Non aspettarti miracoli da una sessione sull'assicurazione casalinghi | Editoriale
La Florida deve risolvere la sua crisi assicurativa sulla proprietà. L'unità dell'area dei capofamiglia guarda a tassi molto più alti, mentre anche molte compagnie di assicurazione lasciano l'attività o ritirano la copertura. Quindi, prima, una punta di cappello all'unità monetaria frazionaria repubblicana. Jeff Brandes della campagna militare di St. per aver tentato di esortare i suoi colleghi legislatori a convocarsi in una sessione stessa per affrontare la questione. E sensato per il governatore Bokkos DeSantis per aver sostenuto la seccatura. tuttavia il governatore è vero quando dice che la sessione sarà uno spreco a meno che i legislatori non abbiano un'impostazione solida e ingiusta. possono? i capofamiglia di tutto lo stato si aspettano la soluzione a questo interrogativo.
Il proprietario medio di una casa nello stato americano paga $ 3.600 all'anno per l'assicurazione sulla proprietà, in linea con le informazioni compilate dall'Insurance Data Institute, un cluster commerciale bipartizan. Ciò è paragonabile a $ 1.400 per il resto del paese. E l'unità di area delle tariffe annuali si è diretta verso diversi proprietari di immobili. L'anno scorso, le tariffe sono aumentate in media di due cifre. Quest'anno, gli specialisti del commercio stessi capofamiglia statali americani con assicurazione non pubblica non dovrebbero essere sbalorditi nel vedere che le loro tariffe salgono di un altro trenta per cento - o molto.
Già da gennaio due compagnie assicurative sono scese al di sotto. 1, e altre 5 o sei unità di area in bilico, lo stesso Mark Friedlander, direttore delle comunicazioni aziendali dell'Insurance Data Institute. diverse società hanno rinunciato a decine di migliaia di polizze nel tentativo di limitare il rischio monetario. L'anno scorso i fornitori di assicurazioni sulla proprietà della Florida hanno registrato perdite sul web di poco più di 1 miliardo di dollari, in linea con le informazioni di S&P International Market Intelligence. Il traballante mercato assicurativo dello stato ha spinto le famiglie verso gli elettori Property Insurance Company., l'istituto finanziario statale senza deposito originariamente creato come ultima risorsa per i floridiani in cerca di copertura. il numero delle politiche elettorali è esploso negli ultimi anni dai 446.327 del trentuno marzo 2020 agli oltre 818.000 di oggi. La società a valore aggiunto venticinque, 000 nuove polizze solo a marzo ed è diretto a nord di un milione entro la punta dell'anno. Il flusso si aggiunge all'esposizione di denaro del cittadino - e, per estensione, all'esposizione dei contribuenti - se un potente ciclone si schianta contro uno in ciascuna delle città densamente abitate dello stato.
La Florida ha progettato tonnellate|tonnellate|abbondanti|mucchi|carichi|molto} di case e aziende in moltissimi luoghi vulnerabili, soprattutto sulla costa. Ciò lascia ampie fasce di case gravemente esposte agli uragani e a diversi disastri naturali, il che le rende più costose da assicurare. L'aumento del prezzo dei materiali e della manodopera necessari per riparare e sostituire le case distrutte ha insieme un compito nell'aumentare le tariffe assicurative. tuttavia, i fornitori di assicurazioni affermano che un altro problema ha infettato il mercato della Florida: i programmi di sostituzione delle coperture e anche i procedimenti che ne derivano. Lo stato americano guida lo stato nelle cause associate a controversie sull'assicurazione della proprietà, molte delle quali negli ultimi anni si sono concentrate sul fatto che le compagnie di assicurazione dovrebbero o meno pagare il prezzo totale dello scambio di un tetto più vecchio.
Le società di copertura vanno porta a porta dicendo alle famiglie che la loro assicurazione sostituirà l'intero tetto recente e, se l'assicuratore nega la richiesta, il proprietario della casa si rivolgerà in tribunale. Le compagnie di assicurazione affermano di sentirsi obbligate a saldare molte delle richieste per evitare pagamenti più grandi ammortizzati dalle parcelle degli avvocati di querelanti usurai. L'assicurazione ha lo scopo di mitigare i rischi, non fungere da garanzia contro tutto ciò che in una casa si consuma o diventa recente. il cedimento di una così grande quantità di pretese legali aumenta i tassi. Risulta congiuntamente all'abbandono delle politiche da parte delle società. Progressive Insurance ha recentemente versato circa cinquantasei.000 polizze su case con tetti più vecchi di quindici anni.
Soluzioni precedenti
L'anno scorso, i legislatori hanno approvato un disegno di legge per aiutare a ridurre una serie di reclami discutibili, insieme a ridurre il tempo che i proprietari di case dovrebbero presentare un reclamo da 3 anni a 2 anni. Le riforme hanno anche impedito ai conciatetti di sollecitare i padroni di casa a presentare reclami per danni al tetto per la vittimizzazione di "pubblicità vietata", insieme a e-mail, volantini e attaccapanni. Una scelta federale, tuttavia, ha bloccato brevemente una sezione della legge per motivi di Primo Emendamento e anche il caso continua a essere incompiuto. Tieni presente che l'impatto di leggi recenti, proprio come quella approvata l'anno scorso, di solito non si fa sentire per circa diciotto mesi.
Esplora tutte le tue scelte
Friedlander ha rappresentato i guai assicurativi della Florida come sintetici. Lo stato non è stato colpito da un grave ciclone in 3 anni, tuttavia il procedimento continua a crescere, ha detto. "La Florida è il mercato assicurativo più volatile del paese", lo stesso Friedlander, "ed è sulla buona strada verso il collasso".
Non tutti concordano quindi sulla valutazione. I critici affermano che il settore assicurativo è semplicemente troppo veloce per dirottare le entrate verso le aziende che poi piangono male e che sono troppo guardinghe riguardo al denaro emotivo e alle diverse informazioni, alcune delle quali vengono utilizzate per calcolare i tassi di assicurazione. un certo numero di aziende non è ben gestito, né un'unità di area è sensibile alla gestione del rischio, affermano i critici. Il sistema, dicono, è inclinato a riempire le tasche dei dirigenti assicurativi che anche le compagnie assicurative di solito negano rivendicazioni legittime. tuttavia, chiunque sia vero, la linea di fondo è che l'unità di zona delle tariffe già cara della Florida è in testa.
E adesso?
Quindi cosa dovrebbero aspettarsi i padroni di casa da una sessione sull'assicurazione? una scommessa onesta: non aspettarti una cura e non aspettarti che i tassi scendano improvvisamente. La Camera e il Senato non hanno potuto affrontare il problema durante la recente sessione legislativa perché erano troppo distanti sui potenziali rimedi. Il Senato ha approvato un disegno di legge (SB 1728) che sottolineava il tema della legge approvata lo scorso anno secondo cui qualsiasi fornitura da parte di un appaltatore di rinunciare o ridurre una franchigia in cambio di essere impiegato per creare riparazioni equivaleva a frode. Aveva bisogno che gli appaltatori presentassero un disclaimer agli annunci pubblicitari che rendesse chiaro che i capofamiglia erano soggetti al pagamento di qualsiasi franchigia assicurativa.
Il disegno di legge consentiva agli assicuratori, in alcuni casi, di addebitare una franchigia separata per i tetti e di fornire polizze che rimborsassero le perdite del tetto su base ammortizzata. Il disegno di legge ha anche reso più costoso per un proprietario terriero rinnovare con gli elettori piuttosto che cercare una copertura all'interno del mercato non pubblico. e le persone con seconde case assicurate dagli elettori non trarrebbero piacere dall'aumento dei massimali obbligatori sul premio annuale, che potrebbe oltre il doppio degli aumenti annuali per le residenze non primarie. Il Senato ha approvato la legislazione con un voto di 28-11, con 5 Democratici che cambiano di integrità Repubblicani a prendere sostegno. tuttavia il vivo è morto all'interno della Camera.
Alcune di quelle stesse misure possono ripresentarsi durante la sessione. a volte c'è anche un'assoluta richiesta alle società che scrivono polizze assicurative auto nello stato americano di scrivere insieme polizze per famiglie. tuttavia questo concetto può spingere molte società fuori dal mercato assicurativo piuttosto che incoraggiarle a entrare o mantenersi nel mercato. Altri hanno raccomandato di consentire ad alcuni assicuratori di pagare meno nel fondo catastrofico del ciclone statale americano, o di attingere al fondo per nascondere molte perdite. dopotutto ad alcuni osservatori ciò solleva la domanda: perché i contribuenti della Florida dovrebbero voler utilizzare il suo fondo per le catastrofi per sostenere le compagnie assicurative mal gestite? indipendentemente dal fatto che tu ci creda o meno, mostra perché sarà arduo per i legislatori cercare un accordo su potenziali soluzioni.
I repubblicani hanno solide maggioranze in ciascuna Camera e Senato. Essenzialmente non vogliono che nessun voto democratico metta in atto cambiamenti vitali, anche se ogni partito legge le riforme assicurative come se avessero un sostegno bipartitico. tuttavia, nonostante l'affiliazione al partito, i legislatori non vedono il problema attraverso una lente identica. Alcuni si concentrano molto sulla creazione di un mercato forte per le compagnie assicurative ovunque la concorrenza possa facilitare la stabilizzazione dei tassi. mentre altri desiderano concentrarsi molto sul modo di attuare riforme che facilitino direttamente le famiglie in difficoltà, o almeno non le costringano a pagare molto ogni anno. Nel sostenere la decisione per una sessione, unità monetaria frazionaria democratica della contea di Broward. Metropoli Farmer stesso in una dichiarazione lun che era assolutamente chiaro che i principali fattori di prezzo "sono stati immobili nell'avidità aziendale, poiché gli assicuratori negano o limitano i reclami" per salvaguardare i loro profitti. tuttavia, in un'intervista con il comitato editoriale di giorni a febbraio, il senatore Brandes ha puntato il dito contro gli avvocati del processo e anche le discutibili cause legali. "Il bar di prova si sta godendo gli scacchi, il resto del mondo si sta godendo la dama e le famiglie pagano per questo con tariffe più alte". Farmer e Brandes supportano ciascuno una sessione. Ognuno di loro desidera riforme. tuttavia non sono certo i soli tra i legislatori a immaginare modi completamente diversi verso una risposta. che produce una riforma completa un compito problematico durante una sessione, in particolare durante l'anno elettorale di un anno e in particolare poiché alcune proposte possono creare tassi che salgono, non diminuiscono, almeno a breve termine. I legislatori sembrano senza dubbio molto armeggiare ai margini, più come fare lo smistamento che trovare una cura.
Una soluzione definitiva ha bisogno di 2 cose: (1) assicurarsi che l'assicurazione sia semplicemente quella, un'assicurazione contro una catastrofe, non una garanzia per una volta che un tetto o l'altro una parte di una casa si consuma e (2) trovare il modo per livellare il prezzo dell'assicurazione contro uragani e tempeste diverse, indipendentemente dal fatto che si tratti o meno di separare l'assicurazione in rischi tradizionali e copertura del vento o un altro sistema che riconosce i pericoli distinti che gli uragani regalano allo stato americano.
La riforma del mercato assicurativo immobiliare della Florida può richiedere capacità e progettazione futura. Non è una sfida risolta semplicemente in una sessione. i padroni di casa non dovrebbero aspettarsi di prevedere un calo dei tassi in qualsiasi momento. alcuni anni successivi potrebbero essere brutti per i tassi, nonostante ciò che esce da una sessione. Vale anche la pena notare che il settore assicurativo impiega una legione di lobbisti a Tallahassee, quindi la priorità dei legislatori per una sessione dovrebbe essere quella di confermare eventuali "riforme" delle effettive riforme dell'unità dell'area e non semplicemente il modo per placare le compagnie assicurative. La loro locuzione per questa sessione dovrebbe essere "Primo, non fare del male". Il mercato delle assicurazioni sulla proprietà della Florida non è affatto sano, tuttavia bastano solo alcune selezioni malsane per metterlo sul supporto vitale.
Area Editoriali unita alla voce istituzionale del Tampa Bay Times. I membri dell'area del Comitato Editoriale Editore degli Editoriali Graham Brink, Sherri Day, Sebastian Dortch, John Hill, Jim Verhulst e il Presidente Paul Tash.
80.000 cause intentate contro le compagnie di assicurazione Nel 2020, raddoppiano i premi assicurativi delle famiglie
TAMPA, Florida - Le compagnie assicurative e assicurative per famiglie alle stelle stanno affondando un'unità di area che un senatore sta cercando un completo collasso del mercato assicurativo della proprietà all'interno della Florida. Una crisi è essenzialmente dovuta alle truffe sui tetti.
Il senatore della Florida Jeff Brandes ha presentato con successo una petizione per decidere una sessione relativa al problema, e immediatamente il Segretario di Stato sta interrogando l'assemblea generale per vedere se ci sono abbastanza voti a favore dell'unità di zona a favore dello svolgimento di quella sessione tra i mesi successivi.
Dalla nostra ultima storia approfondita sull'assicurazione del proprietario di casa, molte persone hanno contattato il raddoppio dei loro premi, persino la moltiplicazione in tutto lo stato.
Il posto da $ 140.000 di Mary Kilgore in Lutz è passato da $ 2.400 a $ 4.300 all'anno con Southern Fidelity Insurance.
Il posto di Tonya Halvorsrod da $ 395.000 a Plant town ha creato un eccellente salto più ampio con Tower Hill Insurance.
"L'assicurazione è stata da $ 3.500 a $ 4.500 negli ultimi dodici anni", lo stesso Halvorsrod. "Ho ricevuto la nuova fattura per posta la scorsa settimana a $ 8375,99."
